نيويورك (آسوشيتيد برس) - مكتب حماية المستهلك المالي، الذي أنشأه الكونغرس لمراقبة شركات بطاقات الائتمان، مقدمي التمويل العقاري، جماعات تحصيل الديون وشرائح أخرى من صناعة الخدمات المالية للمستهلك، هو أحدث وكالة حكومية أمر بها الرئيس الأمريكي دونالد ترامب بإيقاف عملها.
المحافظون استهدفوا عمل مكتب حماية المستهلك المالي منذ فترة طويلة. يشتكي النقاد من أن الوكالة المستقلة، التي يمولها نظام الاحتياط الفيدرالي، لا تتمتع بالرقابة الكافية وتتجاوز بانتظام سلطتها التنظيمية. يدافع المدافعون عن مهمة مكتب الرقابة الفعالة لديها دعم ثنائي الأحزاب.
هنا بعض المعلومات الأساسية حول نطاق أنشطة مكتب حماية المستهلك المالي وكيف قد يؤثر وضع الوكالة الحرج على المستهلكين:
ماذا ينظم مكتب حماية المستهلك المالي؟
يتولى مكتب حماية المستهلك المالي إنشاء قواعد واتخاذ إجراءات تنفيذية لحماية المستهلكين من الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو الفاسدة من قبل مجموعة كبيرة من المؤسسات المالية والشركات. تتضمن أعماله البنوك ومزودي خدمات التمويل العقاري وشركات بطاقات الائتمان ومعالجي القروض الطلابية ومقدمي القروض اليومية ومزودي خدمات تحويل الأموال ووكالات تقارير الائتمان وجماعات جمع الديون.
خلال إدارة بايدن، أقر مكتب حماية المستهلك المالي قواعد تحديد حدود رسوم السحب من البنوك وإزالة الديون الطبية من التقارير الائتمانية. طالب المكتب بالقضاء على شركات خدمات المالية التي تضلل المستهلكين وأصحاب العمل الذين يضللون العمال. كما ركز على كبح رسوم الاشتراك الزائدة وممارسات الإقراض الجائرة.
منذ متى تواجد مكتب حماية المستهلك المالي؟
أنشأ الكونغرس الوكالة كجزء من قانون حماية الشارع وإصلاح وحماية المستهلك دود فرانك عام 2010. وكانت القانون تهدف إلى منع تكرار الأزمة المالية التي وقعت في عام 2008 وفضيحة الإقراض العقاري الخامل. يقول مكتب حماية المستهلك المالي إنه حصل على ما يقرب من 20 مليار دولار للمستهلكين منذ ذلك الحين في شكل تعويض مالي وديون ملغاة وقروض مخفضة وغيرها من المساعدات المالية.
ماذا فعلت الإدارة ترمب لمكتب حماية المستهلك المالي؟
قال راسل فوت، المدير الجديد لمكتب إدارة الميزانية، إلى مكتب حماية المستهلك المالي يوم الأسبوع الماضي بوقف التحقيقات والعمل على القواعد المقترحة. وأوعز للوكالة بتعليق مواعيد التنفيذ لأي قواعد تم الانتهاء منها ولم يتم تطبيقها بعد، وأغلق مقر مكتب حماية المستهلك المالي لمدة أسبوع.
أرسل فوت بريدًا إلكترونيًا إلى الموظفين يوم الاثنين صباحاً يقول لهم إنهم يجب أن \"لا يقوموا بأية مهام عمل\". وتم توجيههم بالاتصال بأعلى محامي لمكتب إدارة الميزانية \"للحصول على موافقة مكتوبة\" قبل القيام بأي شيء.
قال فوت أيضًا في منشور على وسائل التواصل الاجتماعي إن الوكالة لن تنسحب من جولتها القادمة من تمويل الاحتياط الفيدرالي الذي كلف الكونغرس مكتب حماية المستهلك المالي بتجنب الخلافات السياسية في عملية التخصيص البرلماني.
استقال مسؤولان كبيران يوم الثلاثاء احتجاجًا. كما عين ترامب يوم الثلاثاء جوناثان ماكيرنان، عضوًا سابقًا في هيئة تأمين الودائع الفيدرالية، كمدير جديد للوكالة.
ما الذي جعل الوكالة تحت رصاص؟
قبل تولي ترامب المنصب، تقاضت البنوك وجماعات الصناعة في بعض الأحيان اللجوء إلى القضاء لمنع بعض قواعد الوكالة.
على سبيل المثال، عندما أصدر مكتب حماية المستهلك المالي قاعدة في عام 2017 للحد من عدد المدفوعات التي يمكن لمزودي القروض اليومية وقروض عنوان السيارات السيارات ذات التكلفة العالية أخذها من حسابات العملاء المصرفيين، طعنت الجمعيات التجارية لمزودي القروض اليومية في تمويل مكتب حماية المستهلك المالي من قبل الاحتياطي الفيدرالي كغير دستورية. في مايو 2024، رفضت المحكمة العليا الأمريكية حججهم وأكدت تمويل وتنظيم مكتب حماية المستهلك المالي.
دافع ترامب يوم الاثنين عن جهود إدارته لإصلاح مكتب حماية المستهلك المالي، قائلا إن الوكالة \"أنشئت لتدمير الناس\".
ما هي القوانين والتنظيمات التي تم تعليقها خلال عهد بايدن؟
كانت قواعد رسوم السحب زائدة على الأرصدة قد تم اعتمادها وكان من المفترض أن تبدأ في شهر أكتوبر، ولكن توجيه فوت يعرضها للتعليق. كانت البنوك قد رفعت دعاوى سابقًا لرفض القاعدة.
ستتطلب القاعدة من أكبر البنوك اختيار واحدة من ثلاث خيارات: تقليل رسوم السحب الزائدة إلى 5 دولارات، أو تقليلها إلى معدل يعكس مقدار تكلفة السحب الزائد بالنسبة لهم، أو الإفصاح، جنبًا إلى جنب مع الرسوم، بمعدل الرسم السنوي (APR) كما يفعلون مع القروض القصيرة الأجل الأخرى. تبلغ رسوم السحب الزائدة حاليًا حوالي 35 دولارًا في المتوسط.
أقر مكتب حماية المستهلك المالي قاعدة في يناير ستقوم بإزالة الديون الطبية من تقارير الائتمان. وكانت الوكالة قد قالت إن التغيير يمكن أن يحسن بشكل محتمل من درجات الائتمان لملايين الأشخاص ويجعل من السهل عليهم الحصول على الرهن العقاري والقروض الأخرى. كان من المقرر أن تبدأ القاعدة في العمل بعد 60 يومًا من نشرها في السجل الفيدرالي ولكنها معلقة الآن. كانت أيضًا موضع تحدي قانوني.
\"تحتجب الجمهورية عن خفض الأسعار، وصوت كثيرون لصالحه بسبب الأسعار المرتفعة. ومع ذلك، نرى الجمهوريين يتحركون لجعلهم يدفعون رسوم سحب على الأرصدة زائدة ويدفعون أكثر للقروض على الائتمان\"، قال لورين سوندرز، المدير المساعد لمركز القانون الوطني للمستهلك. \"الجمهور يعتقد عامة أن رسوم سحب الرصيد غير عادلة والديون الطبية لا يجدر بأن تكون في تقارير الائتمان. إذا سألت الأشخاص العاديين، هذه ليست مسائل حزبية\".
كيف تستجيب الصناعة؟
وصفت ليندسي جونسون، الرئيسة والرئيس التنفيذية لجمعية المصارف الاستهلاكية، عمل مكتب حماية المستهلك تحت إدارة بايدن بأنه \"عدواني\". قالت إن الوكالة اتخذت إجراءات في السنوات الأخيرة دون الخضوع للاجراءات المناسبة.
\"لا نعتقد أنهم كانوا يحظون بالرقابة اللازمة\"، قالت.
قالت ميراندا مارغوسكي، المتحدثة باسم جمعية التكنولوجيا المالية، جماعة صناعية تضم العديد من شركات التكنولوجيا المالية كأعضاء، إن منظمتها تتوقع وتأمل تراجع العديد من القواعد التي تديرها مكتب حماية المستهلك المالي، بما في ذلك تلك التي تحكم \"اشتر الآن وادفع لاحقا\" وغيرها من المنتجات التكنولوجية المالية، \"بمجرد أن تحترق بالقلم\".
وصفت القواعد بأنها \"واسعة النطاق وتتجاوز الحدود، وضارة\".
كيف يستجيب مدافعو المستهلكين؟
تظاهر مؤيدو مكتب حماية المستهلك خارج مقر الوكالة المغلق في واشنطن هذا الأسبوع. وطالب ديريك جونسون، رئيس جمعية النهوض بالجمهورية للمساواة في الحقوق (NAACP) وآخرون إعادة فتح المكتب.
\"قدم مكتب حماية المستهلك حماية حاسم
